Baufinanzierungsinformationen mit Baufinanzierungsvergleich und Erläuterung der wichtigsten Begriffe rund um das Thema Baufinanzierung.

Baufinanzierung – Begriffe & Erläuterungen

Abrufkredit

Der Abrufkredit ist ein Kredit, der von einem Kreditinstitut dem Kreditnehmer auf Abruf zur Verfügung steht.

Agio

Das Agio ist ein Aufgeld, das ein Darlehnsnehmer für die Bereitstellung eines Darlehns bezahlen muss. Bei einem Darlehn ist es meistens ein Aufschlag auf den Nominalbetrag des Darlehns.

Anderkonto

Das Anderkonto wird auch Notaranderkonto genannt. Dieses Konto läuft auf den Namen des Notars und dient für die vorübergehende Verwahrung von Fremdgeldern. Dort wird das Geld bis zur endgültigen Eintragung in das Grundbuch verwahrt.

Annuität

Bei der Annuität handelt es sich um einen gleichbleibenden Betrag, der sich aus Zins + Tilgung zusammensetzt.

Annuitätendarlehn

Das Annuitätendarlehn zeichnet sich durch gleichbleibende Jahresleistungen (Annuität) aus. Dabei steigt der Tilgungsanteil von Jahr zu Jahr an und der Zinsanteil nimmt entsprechend ab.

Auflassung

Die Auflassung ist eine vertragliche Einigung zwischen Verkäufer und Käufer vor einem Notar über die Eigentumsübertragung an einem Grundstück bzw. Wohnung. Dabei haben beide Parteien anwesend zu sein.

Auflassungsvormerkung

Die Auflassungsvormerkung ist eine Eintragung in das Grundbuch. Durch die Eintragung wird der Anspruch des Grundstückskäufers auf Eigentumsübertragung bis zu seiner Eintragung als neuer Eigentümer des Grundstückes gesichert.

Beleihungsgrenze

Die Beleihungsgrenze ist die Obergrenze, bis zu der das Objekt beliehen werden kann.

Bereitstellungszins

Der Bereitstellungszins wird ab einem bestimmten Zeitpunkt von einem Kreditgeber berechnet, wenn der Darlehnsnehmer bis dahin noch keine Darlehnsbeträge aus dem Darlehnsvertrag in Anspruch genommen hat.

Bodenwert

Der Bodenwert ist der Wert eines Grundstücks. Dieser Wert ist abhängig von der Größe, Beschaffenheit, Lage und dem Grad der Erschließung des Grundstücks. Der Bodenwert kann beim zuständigen Gutachterausschuss oder Katasteramt erfragt werden.

Cap-Darlehn

Das Cap-Darlehn ist ein Darlehn mit variablen Zinsen und einer Zinsobergrenze (so genanntes Cap-Darlehn). Diese Art von Darlehn wird nicht wie bei einem klassischen Darlehn z.B. über 10 Jahre mit einem festen Zinssatz festgeschrieben, sondern in bestimmten Abständen dem aktuellen Zinsniveau angepasst.

Disagio

Das Disagio oder auch Damnum genannt, ist ein Abschlag vom Nennwert des vereinbarten Kapitalbetrages.

Endfälliges Darlehn

Beim Endfälligen Darlehn wird über die gesamte Laufzeit nur der Zins gezahlt. Die Tilgung der Schuld findet am Ende der Laufzeit in einem Betrag statt.

Effektivzins

Der Effektivzins heißt eigentlicher effektiver Jahreszins. Hier werden die gesamten Kosten eines Kredits als jährlicher Prozentsatz angegeben. Meistens weicht er von dem Nominalzins im Kreditvertrag ab. Ein Effektivzins enthält meistens Agio, Disagio, Nominalzins, Bearbeitungsgebühren, Kreditvermittlungskosten und Prämien für Restschuldversicherungen.

Eigenkapital

Das Eigenkapital beinhaltet die Mittel, die den Eigentümer selbst zur Verfügung stehen. Diese Mittel können Bankguthaben, Sparbuch, Wertpapiere und Grundstücke sein.

Einheitswert

Der Einheitswert wird vom Finanzamt als Richtwert festgelegt. Dadurch lassen sich für Gebäude und Grundstücke die Grundsteuer und die Grunderwerbsteuer ermitteln.

Erwerberkosten

Die Erwerberkosten werden auch als Kaufnebenkosten bezeichnet. Diese Kosten fallen beim Kauf einer Immobilie und eines unbebauten Grundstückes als Grundbuchkosten, Notarkosten und als Grunderwerbsteuer an.

Forward Darlehn

Das Forward Darlehn ist ein Darlehn für die Zukunft. Läuft ein Darlehn in naher Zukunft aus, kann man sich bereits den heutigen Zinssatz für die nächsten Jahre sichern. Das eigentliche Darlehn wird vom Forward-Darlehn am Ende der Zinsbindung abgelöst. Für das Forward-Darlehn sind aber ab dem Tag des Vertragabschlusses Zinsen zu bezahlen.

Muskelhypothek

Eine Muskelhypothek ist der Begriff für Eigenleistungen am Bau durch den Bauherren oder durch unentgeltliche arbeitende Freunde oder Verwandte. Die Eigenleistung gilt als Eigenkapital bei der Kapitalermittlung für die Finanzierung.

Nominalzins

Der Nominalzins ist der Zins, der jährlich für ein Darlehn zu zahlen ist. Der Nominalzins enthält im Gegensatz zum Effektivzins keine Kreditnebenkosten.

Sondertilgung

Bei der Sondertilgung handelt es sich um eine zusätzliche Tilgung. Die Sondertilgung geht über die im Kreditvertrag vereinbarten Raten hinaus. Handelt es sich um ein Bauspardarlehn, ist meistens eine Sondertilgung jederzeit möglich. Bei einem normalen Darlehn, wo die Zinsen fest vereinbart sind, ist eine Sondertilgung nur machbar, wenn diese Option bereits beim Vertragsabschluss vereinbart wurde. Hat man ein Darlehn mit variablen Zinsen abgeschlossen, sind meistens nach einer dreimonatigen Kündigungsfrist weitere Tilgungen machbar.

Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vofälligkeitsentschädigung wird von einem Kreditinstitut berechnet, wenn ein Darlehnsnehmer ein Darlehn außerplanmäßig zurückzahlt, damit die entstehenden Verluste kompensiert werden.